Seguro multirriscos: sabe realmente o que está protegido dentro da sua casa?

Ter um seguro multirriscos habitação é uma forma de proteger a casa perante determinados imprevistos. Mas será que sabe exatamente o que está incluído na sua apólice? Entre danos por água, tempestades ou problemas elétricos, nem todas as situações estão automaticamente cobertas. 

Veja o que a Maxfinance preparou para si e escolha as melhores condições para a sua habitação.

O que é obrigatório e o que é facultativo?

Em Portugal, o único seguro de habitação legalmente obrigatório é o de incêndio, aplicável aos edifícios em propriedade horizontal. Deve abranger tanto a fração autónoma como a respetiva quota-parte das zonas comuns.

O seguro multirriscos vai mais longe, reunindo diferentes coberturas que variam consoante a seguradora e o plano contratado.

Entre as proteções que pode incluir encontram-se:

• Danos por água: prejuízos provocados por fugas ou roturas nas canalizações, de acordo com as condições contratadas;
• Tempestades e inundações: danos resultantes de determinados fenómenos meteorológicos;
• Riscos elétricos: prejuízos em equipamentos provocados por situações previstas na apólice;
• Furto ou roubo: proteção dos bens seguros, dentro dos limites definidos;
• Responsabilidade civil: indemnização por danos causados a terceiros, como uma infiltração que afete a casa do vizinho.

Importa ainda distinguir o seguro do imóvel do seguro de recheio. Ter as paredes protegidas não significa que os móveis, eletrodomésticos ou objetos pessoais também estejam.

E se houver um sismo?

A cobertura de fenómenos sísmicos é facultativa e tem de estar expressamente contratada. O mesmo cuidado deve existir relativamente às exclusões, franquias e limites de indemnização das restantes coberturas.

O capital seguro está atualizado?

Outro aspeto fundamental é o valor pelo qual a habitação está segura. Este deve corresponder ao custo de reconstrução do imóvel, incluindo a quota-parte das zonas comuns, e não ao seu valor comercial ou ao montante do crédito à habitação.

Se o capital contratado for inferior ao custo de reconstrução, poderá aplicar-se a chamada regra proporcional, fazendo com que o proprietário suporte parte dos prejuízos.

A atualização dos capitais merece, por isso, atenção. A ASF publica índices de referência para acompanhar a evolução dos custos de reconstrução e substituição do recheio.

Quando foi a última vez que reviu a sua apólice?

Antes da próxima renovação, confirme as coberturas, exclusões, franquias e capitais seguros. Se realizou obras, adquiriu equipamentos de valor elevado ou alterou as características da habitação, poderá justificar-se uma atualização.

Mais do que ter um seguro, importa garantir que a proteção contratada continua adequada à realidade da sua casa. Afinal, conhecer aquilo que está protegido é também uma forma de cuidar do seu património.