Quanto precisa realmente de poupar antes de comprar casa?

Uma das primeiras perguntas que surge quando se pensa em comprar casa é simples: quanto dinheiro preciso de ter poupado?

Muitas pessoas respondem de imediato: "Basta ter o valor da entrada."

Mas a realidade é bastante diferente.

Comprar uma casa implica várias despesas que vão muito além do preço do imóvel. Quem prepara apenas o valor da entrada pode descobrir, demasiado tarde, que ainda falta uma parte significativa do orçamento.

Antes de começar a procurar casa, vale a pena perceber quais são os custos que deve considerar.

A entrada é apenas o primeiro passo

Na maioria dos casos, os bancos financiam apenas uma parte do valor do imóvel.

Isso significa que o comprador precisa de dispor de capitais próprios para suportar a parte não financiada.

No entanto, mesmo que já tenha esse valor disponível, existem outras despesas que não podem ser esquecidas.

É por isso que a pergunta mais correta não é "quanto preciso para a entrada?", mas sim:

"Quanto preciso para comprar a casa sem comprometer a minha estabilidade financeira?"

Os custos que muitas famílias esquecem

Além da entrada inicial, a compra de um imóvel envolve vários encargos.

Entre eles estão:

• Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), quando aplicável;
• Imposto do Selo;
• escritura ou documento particular autenticado;
• registos;
• avaliação bancária;
• comissão de abertura do processo, quando exista;
• seguros associados ao crédito;
• despesas de mudança;
• mobiliário e eletrodomésticos;
• pequenas obras ou adaptações.

Dependendo do imóvel, estes custos podem representar vários milhares de euros.

E depois da compra?

Outro erro frequente é concentrar todo o esforço financeiro na aquisição da casa e esquecer o que acontece no mês seguinte.

Depois da escritura, surgem despesas regulares que passam a fazer parte do orçamento familiar.

Por exemplo:

• prestação do crédito habitação;
• condomínio;
• seguros;
• eletricidade, água, gás e comunicações;
• manutenção do imóvel;
• eventuais reparações.

Comprar uma casa não deve significar esgotar completamente as poupanças.

Idealmente, a família deve manter uma reserva financeira para responder a imprevistos.

Quanto deve guardar para emergências?

Não existe um valor igual para todas as famílias.

No entanto, é aconselhável que, mesmo depois da compra, continue a existir uma almofada financeira capaz de suportar alguns meses de despesas essenciais.

Esta reserva pode fazer toda a diferença perante situações inesperadas, como uma redução temporária de rendimento, uma avaria ou uma despesa de saúde.

Comprar dentro das suas possibilidades

É comum pensar que, se o banco aprova determinado montante de crédito, então esse será o valor ideal para comprar casa.

Mas nem sempre é assim.

A aprovação de financiamento representa apenas o limite que o banco considera possível, sendo que um Intermediário de Crédito da Rede Maxfinance o pode ajudar a maximizar este valor.

A decisão sobre o valor que faz sentido assumir deve ter em conta o estilo de vida da família, os seus objetivos futuros e a margem que pretende manter no orçamento mensal.

Ter uma prestação confortável é, muitas vezes, mais importante do que comprar uma casa ligeiramente maior.

Como definir um objetivo de poupança?

Antes de procurar casa, pode ser útil criar um plano simples.

Pergunte a si próprio:

• Quanto consigo poupar todos os meses?
• Quanto tempo preciso para reunir o valor necessário?
• Tenho margem para suportar despesas inesperadas?
• A compra desta casa permite-me continuar a poupar depois da escritura?

Responder a estas questões ajuda a transformar um objetivo distante num plano financeiro concreto.

Preparar-se hoje pode fazer toda a diferença

Comprar casa é um projeto de longo prazo.

Quanto melhor for a preparação financeira, maior será a probabilidade de conseguir um financiamento ajustado às suas necessidades e de viver esse momento com tranquilidade.